在美國購買保險的基本原則 (4) 先買意外險、健康險
關於購買保險的基本原則在上幾期我們有分析到首先考慮 :
今天我們要提醒的是:
四、先買意外險、健康險
很多人在碰到代理人說起保險時問：
「你那裡有什麼好保險？」
通常他們所說的這種「好保險」指投資型的保險，而所說的那種「好」是指投資收益好的。
這些人一般都有過投資的經歷，包括用股票、基金、債券、期貨等等種種投資方式，特別是當聽說有些投資型保險有穩定的收益時，飽受風險之苦的他們似乎對這種「新」的投資理財方式寄予了極大的希望。
這正是分紅險在中國剛出現時就大受歡迎的原因。
當很多人聽說保險也可以作為一種投資時，頓時亮了眼睛，而把保險最原始的那種保障功能拋到九宵雲外去了。
直到現在，還有很多人對分紅險、投連險、萬能險情有獨鍾，再往下就是帶點儲蓄功能的教育險、養老險，而對健康型保險和壽險、意外險卻很少關注。
人生三大風險：意外、疾病和養老。
最難預知和控制的就是意外和疾病，而保險的保障意義，在很大程度上就體現在這兩類保險上。
但是很多人感覺這兩種保險的保費很多時候是一去不返，或者回來得很少，算不上是投資，或者說「很不划算」，所以最具保障意義的保險一直以來沒有受到足夠的重視。
於是當真正的風險來臨時，很多保險卻「不管用」，導致一些人對於保險的認識越來越陷入誤區，其實是對保險理解的誤區。
科學的保險規劃，應該先從意外、健康險做起，有了這些最基本的保障，再去考慮其它的險種，
也就是說如果沒有任何的商業保險，買保險一般應按下面的順序：
意外（壽險）→ 健康險（含重大疾病、醫療險）→ 教育險 → 養老險 → 分紅、投連、萬能
案例故事：
小張是位27歲的年輕白領，剛剛參加工作三年，在大學學的金融專業，畢業後在銀行工作，手上有一些積蓄。
由於有金融的底子，小張對於投資理財相當感興趣，很關注一些金融理財產品。
2013年，他的一位大學同學進入保險公司作業務了，不久就找到小張，並向小張推薦了其所在公司的兩種熱賣保險產品，一種健康險和一種分紅險。
小張的關注點放在了那款分紅險上了，他聽了同學所在營業部的經理對這款分紅險的分析並與同類產品作了對比，發現很不錯，於是花了四五千元買了一份分紅險，而沒有買健康險。
2014年的夏天小張一段時間感到腹部很不舒服，去醫院檢查被告知腎上有一塊陰影，被醫生建議去腫瘤醫療檢查，後被確診為腎癌。
這對年輕的他及他並不寬裕的家庭是個巨大的打擊！
這時他想起了曾買的一份保險，可是一翻起保單他後悔不迭：買的是分紅險而不是重大疾病險……
家裡東拼西湊總算湊夠了手術的錢，而這時他的分紅險一點作用都不起，他還為來年的保費在擔憂。
當時小張的想法很簡單：我還年輕，身體好的很；那款分紅險確實不錯。
可是這對他的教訓太大了，他年輕的生命今生將與保險無緣，因為得了重大疾病後再不能買保險了……
編後：
我們現在時興講理財，理財實際上分三步，
第一步就是做好風險的轉移，即保險保障，這是一個根基。
做好了保險保障之後才去做其它的消費安排和投資理財，沒有保險保障的投資如同空中樓閣，經不起風吹雨打。
所以在險種的選擇上，先意外、健康，再教育、養老、分紅等其它險，才是科學的理財。
給家庭買保險原則：先意外，再健康、教育、養老、分紅及其它可選險種！
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