夏芳專欄 | 越早開始蓄未來 成功機率也越高 (上篇)

65歲前存到1百萬美元退休金，這個想法的確不錯。但這一百萬美元可不是魔術變得出來的，累積退休資產需要時間和機率。

獲得退休保障的重要關鍵是什麼？

首先，您必須了解，成功的投資不能單靠選股能力、精準的進場時機或是找到很棒的基金經理。大部份成功的退休基金是靠長時間定期投資累積而成。簡言之，越早開始蓄未來，成功機率也越高。

您有本事不儲蓄嗎？

時間可能是您最強有力的投資盟友。為加強了解，我們用下面假設的例子說明。

您的目標是在65歲前累積1百萬美元退休金。

假如您25歲，每年只需投資 $6,100 (相當於每月$500)，假定每年回收6%，即可在65歲存到1百萬美元。

假如您等到45歲才開始儲蓄，必須每年存$25,000 (相當於每月 $2,100) 才可達到該項目標（這只是一個假設的例子，不對某特別產品的未來表現做預測）。

雖然這個例子很基本，但是它切中了一個要點：延遲儲蓄將迫使您大幅度增加每月的儲蓄額。儲蓄是個艱難的工作，即使對最有機率的投資人而言也是難事。

從何處開始建立退休儲蓄組合？

1. 從您自己開始

如果您目前沒有參加任何退休計劃，首先從您僱主辦的合格退休儲蓄計劃401(k)、403(b)等開始累積退休儲蓄。

有些僱主對僱員的退休基金供款提供等值的相對撥款，有些僱主提供的相對撥款比例較低。

無論如何，這些退休金供款在延稅的基礎上，所有投資增值可以利滾利，因此只要僱主提供這類退休金計劃，千萬不要錯過機會。

2. 您也可以參加個人退休計劃 (IRA)

2019年最高存款額是5.5千美元。

如果您目前沒有參加僱主的合格退休計劃，又符合某些收入限制，投入傳統IRA的供款通常可以完全從收入中扣除，讓您目前以較低的收入納稅。(未完待續)

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