專家：在美國只有富人能體面養老！幾個故事了解為什麼老年人還在工作

在美國，退休正在成為一種奢侈品，許多美國老年人陷入了嚴峻的財務困境。

養老金的下降和學生貸款債務的增加正在加劇退休危機。

我們採訪了幾位退休年齡的美國人，了解他們為何仍在工作。以下是他們的故事：

70歲的瑪西婭

瑪西婭（Marcia）已經 70 多歲了，但仍在工作。

她目前在一家中型公司擔任人力資源職務，每周工作超過 40 個小時。

瑪西婭說：

「儘管我熱愛我的工作和我所做的事情，但有時候我不禁很悲觀地想，我不會死在工作崗位上吧，我想會的，因為我沒法不工作。」

對她來說，工作既意味著尊嚴，也意味著經濟命脈。她遠離家人，也沒有可以依靠的被動收入。

她無法退休的主要原因之一是，因癌症去世兩年的丈夫留下的巨額醫療債務，這些讓她「不堪重負」 。

瑪西婭是許多退休人員中的一員，他們覺得自己被美國夢的承諾所拋棄，即辛勤工作一生然後晚年老有所依。現在，退休已成為只有那些有能力的人才能享受的奢侈品。隨著養老金消失、人們壽命延長、社會保障福利似乎處於危險之中，越來越多的 65 歲以上的人開始工作。

這一切都表明退休危機正在席捲全國。當債務堆積時，就不再有體面的老年生活。

這些數字十分明顯：根據皮尤研究中心 2023 年的報告，到 2023 年，65 歲及以上的美國人中只有不到 20% 的人有工作，而 1987 年這一比例為 11% 。

2007 年，21% 的低收入家庭擁有退休賬戶餘額；根據政府問責辦公室的分析，到 2019 年，這一比例下降至 10% 。隨著年輕一代在努力儲蓄的同時還清住房和學生貸款，情況可能只會變得更糟。

69歲的史蒂夫·比德爾

69 歲的史蒂夫·比德爾 (Steve Biddle) 是 50 多年來一直堅持工作的美國人之一。在他漫長的職業生涯中，他參加過 Jeopardy 競賽，並在廣播電台擔任廣播員和廣告商。

他目前住在北卡羅來納州一套小型低收入公寓里。他是陷入生活方式不穩定的老年人之一：他需要兼職工作來維持生計，但這也可能使他失去低收入住房和低收入福利資格。他現在最擔心的事是，在某個時候他會變得虛弱而無法工作。

史蒂夫·比德爾說：

「我對無家可歸的可能性感到十分害怕。我認為我不能很好地處理這個問題。我這個年齡段的無家可歸者越來越多，這讓我害怕極了。」

Westat 一項分析發現，近年來，面臨無家可歸風險和目前無家可歸的老年人數量迅速增加，其中 55 歲及以上的美國人幾乎占這一比例的五分之一。

這是另一種正在惡化的情況，根據研究，50 歲及以上的美國人無家可歸的群體預計到 2030 年將增加兩倍。

71 歲的比爾

71 歲的比爾（Bill）儘管兩年前從廣告行業退休，但仍在工作。他必須每周工作 32 小時，以補充退休儲蓄，部分原因是康涅狄格州的生活成本高昂。他還面臨著其他的財務壓力，例如還在償還孩子們的大學貸款。

高息 Parent PLUS 貸款於 1980 年設立，此後全美債務已激增至 1,120 億美元。與此同時，越來越多的人帶著抵押貸款債務臨近退休——專家將這部分歸因於 2010 年代的再融資浪潮。

當然，養老金時代也即將結束。正如國會研究服務處所記錄的那樣，過去 50 年美國退休制度出現了一個新的「顯著」趨勢：今天的美國工人更有可能享受 401(k) 類型的計劃，而不太可能享受更多的退休計劃——傳統的養老金計劃。

傳統養老金，稱為固定福利計劃，是支付固定金額的養老金，有時根據工人在公司工作的時間和工資多少而定。相比之下，像 401(k) 這樣的固定繳款計劃，根據某人在整個職業生涯中向賬戶繳款的金額進行支付，並且會受到市場波動的影響。

幾十年來，傳統的養老金計劃意味著穩定的退休保障。平均而言，擁有養老金的美國人每年從養老金中獲得 25,000 美元；2024 年平均每年社會保障福利預計為 38,418 美元。

70 歲的黛布拉·賈魯索 (Debra Giarrusso) 說：

「我的父親從福特汽車公司退休，而我 96 歲的母親即使在我父親去世後，仍然可以從福特汽車公司獲得全額退休金。而我這個年紀了還得繼續工作，儘管我兢兢業業工作了50年。」

與此同時，401(k) 式退休計劃的盛行加劇了不平等，因為高收入職業人士往往向賬戶繳款更多。根據 GAO 的報告，2007 年至 2019 年，擁有退休賬戶餘額的低收入家庭比例大幅下降。與此同時，高收入家庭的退休賬戶餘額變得更多。

專家們的看法

當退休與你的工資和你可以貢獻的金額掛鉤時，不平等就會出現。

社會保障體系的長期充足性對於人們擁有可以依賴的收入來源而言至關重要。除了保障社會保障的未來之外，一個長期目標是確保人們有機會和能力積累儲蓄來補充這些福利。

但現實是，收入最高的人往往是最有可能制定退休計劃的人，也往往是擁有足夠資源和資產、能夠定期存錢的人。

因此美國未來想要退休的普通人來說，可能確實要工作到老，只有非常富有的人才能在晚年享有尊嚴。