太狠了！他存了40多萬美元到銀行，被罰了一半

本文授權轉載自：華人生活網

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在英達的美國存錢事件以後，華人對「螞蟻搬家」這個詞有了更深的了解。

有大量現金放在身邊，如今還是有人願意為此鋌而走險。

近日，有位華裔大哥就零零散散地在銀行里存了40多萬美元的現金，

不過等待他的，最終是罰款20萬的處罰。

從1991年之後，美國政府對現金交易（匯入、存款、領取）有非常嚴格的規範。所以銀行會對個人資金動向嚴格把關。

如果24小時之內，個人的貨幣交易情況超過1萬美元，銀行必須要知會國稅局。

存了40萬，被罰20萬！

而一位華裔男子的賬號，卻在近幾周內出現「巨款零存」。

也就是將每一筆現金存款的金額刻意壓低至1萬美元以下，連續多周共存入40多萬美元至銀行賬戶。

結果被銀行報告其行為有洗錢之嫌，並觸犯反洗錢法。

最終，國稅局盯上他，他被美國政府罰款約20萬美元。

和英達還有上面這位大叔一樣的還有一位德州的女教師Linda。不過她可就沒這麼幸運，只是罰錢了事。

Linda從2010年1月到2013年10月期間一共存款111次，總額為58萬美元。

同樣，為了不被國稅局查，Linda每次存款的數額均低於1萬美元。

但是她這樣頻繁的打「擦邊球」，還是被美國國稅局盯上了。

最終，她被判在聯邦監獄坐牢18個月。更慘的是，這位「包租婆」購買的7棟房產也被美國國稅局全部沒收。

最高刑期10年

據悉，一旦銀行向財政部提交「貨幣交易報告(CTR:Currency Transaction Report)」規避申報。

最高可被判坐牢10年!

每月存款超過4次，就會被銀行系統標記；

如果30天內多次存款，每次不超過1萬美元，也會被懷疑牽涉到洗錢。

一旦國稅局發現，沒有交稅記錄，就可能被判為洗錢行為！

如果你真有大額資金怎麼辦？

以前我們說過不少方法，比如與他人換購，或者購買Money Order等，不過….

這兩年，這些方法也被證實並非良策。

所以如果您真有多於10,000美元的合法現金要存，不妨直接跟銀行說清楚，誠實報備之後存入。

也可以尋找會計師諮詢，雖然大家都說美國稅率高。

但其實相比之下，美國的稅率比中國還低。

加拿大出狠招

對於「螞蟻搬家」，美國如今還停留在銀行監管的機制上。

不過，隔壁加拿大可能要出更「狠」的一招了。

加國聯邦政府正在修改法律，要求將違反洗錢法的人和組織的身份公之於眾。

並且將在未來五年內投資1.63億元來打擊金融犯罪和欺詐行為。

官方估計每年在加拿大洗錢的總金額大概在50億元到1,000億元之間。

大量的洗錢和逃稅迫使誠實的公民要承擔成本和更大的稅收負擔。

不存在贈與

關於美國的個稅問題，很多新移民都有疑慮。

如今在美國生活的華人越來越多，很多人對於每年的贈與額度還是不清楚。

究竟在中國的父母匯款給我要不要報稅？

老移民如果想把遺產留給後代，更是不知如何操作。

有華人民眾詢問「贈與」有無限制、是否算為「收入」？

其實贈與（金額）每年都有限制，每位限制為15,000美元。

但如果超過15,000美元，是否要繳稅？

大致上來說，每人一生中有500萬美元的贈與額度，夫妻雙方贈與約有1,000萬美元的贈與額度。

如果贈與金額為16,000美元，多出來的1,000美元就從500萬的額度中扣除，但是必須申報。

所以當您拿到綠卡的那天起，報稅就採用全球性收入原則。

我們提醒華人，只要有合法收入就必須如實申報。

而中國新移民為了子女的就學問題，需要將國內的錢轉到美國來的話，須遵守美國的銀行法規。